Depuis le début de l’année, les enlèvements et tentatives d’enlèvement d’entrepreneurs de la sphère des crypto-actifs se multiplient. Ainsi, mi-janvier, David Balland, le co-fondateur de Ledger, a été kidnappé et séquestré pendant plus de 24 heures. Le 13 mai, la fille et la petite-fille du Président directeur général de Paymium, une plateforme d’échange de crypto-actifs, ont été victimes d’une tentative d’enlèvement. Ces enlèvements ont été suivis d’une demande de rançons qui s’élevaient à plusieurs millions d’euros. Face à cette cybercriminalité, le Ministre de l’Intérieur, Bruno Retailleau a réuni le 16 mai 2025 les entrepreneurs dont l’activité est liée aux transactions sur crypto-actifs.

Ces évènements ont relancé le débat sur l’anonymat et la traçabilité des crypto-actifs.

1. Qui sont les victimes de ces actes de violence ?

Les victimes de ces actes de violence ne sont pas de simples particuliers anonymes mais des entrepreneurs à succès qui ont le statut de prestataires de services sur actifs numériques (PSAN) ayant pour certains reçu un agrément auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

La loi PACTE (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) du 22 mai 2019 a créé le statut de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN). Elle vise à encadrer toutes les activités liées aux crypto-actifs et aux actifs numériques pour répondre à deux objectifs : d’une part, « permettre la mise en place d’un environnement favorisant l’intégrité, la transparence et la sécurité des services » et, d’autre part, offrir « un cadre sécurisant pour le développement d’un écosystème français robuste ».

Il existe deux catégories de PSAN : 1) ceux qui ont l’obligation de s’enregistrer auprès de l’AMF avant le démarrage de leurs activités et sur avis conforme de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sous peine de sanctions pénales ; 2) ceux qui peuvent, s’ils le souhaitent, solliciter un agrément, qui est un gage de fiabilité et de sérieux.

Conformément à l’article L. 561-4-1 du Code monétaire et financier, les PSAN identifient et évaluent les risques de blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme (BC-FT) auxquels ils sont exposés.

Le régime juridique des PSAN instauré en 2019 a évolué à la suite d’une ordonnance du 9 décembre 2020, renforçant le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

2. Analyse conceptuelle des concepts « anonymat » et « traçabilité »

• Le concept d’anonymat

Le terme « d’anonymat fait référence à l’état d’être inconnu ou non identifiable, où la véritable identité d’une personne est entièrement dissimulée, impossible à déterminer. Il est souvent utilisé dans le domaine des crypto-actifs, en particulier pour décrire les transactions ou les portefeuilles qui ne sont pas liés à l’identité d’un utilisateur spécifique. L’anonymat se traduit par l’absence totale de données qui permet d’identifier les acteurs de la transaction.

Contrairement aux opérations traditionnelles effectuées par carte ou virement bancaire, les transactions de crypto-actifs ne sont pas associées au nom d’une personne ou d’une identité, mais à une adresse dans la chaîne de blocs (blockchain) qui peut être modifiée à chaque transaction et qui n’est pas nécessairement liée au nom ou à d’autres informations personnelles de l’utilisateur. En d’autres termes, il n’est pas nécessaire de connaître l’identité de la personne qui la possède pour échanger avec elle. Par ailleurs, elle est constituée d’une chaîne de caractères alphanumériques, suffisante pour réaliser des transactions. Enfin, chaque adresse est constituée de deux éléments principaux liés l’un à l’autre : la clé publique connue de tous et la clé privée qui reste secrète.

• Le concept de pseudonymat

D’aucuns préfèrent employer le terme « pseudonyme » pour décrire les transactions en crypto-actifs. Le pseudonyme est « un nom de fantaisie, librement choisi par une personne physique dans l’exercice d’une activité particulière afin de dissimuler au public son nom véritable » (source : vocabulaire de Gérard Cornu).

• La traçabilité

Pour ce qui est de la traçabilité, certains l’assimilent à tort au concept d’anonymat. Il faut distinguer ces deux concepts. En effet, contrairement à l’idée d’anonymat souvent associée au crypto-actifs, chaque transaction effectuée sur une chaîne de blocs est traçable.

La traçabilité d’une transaction consiste à suivre les différentes étapes tout au long de son cycle de vie.Ainsi, la traçabilité des transactions liées aux crypto-actifs est assurée par la conservation de toutes ces transactions dans un registre public (la chaine de blocs) et l’intégrité est garantie par le système de cryptographie qui combine clé publique et clé privée.

Pour conclure, nous illustrerons le rôle essentiel de la clé privée en évoquant la transmission des crypto-actifs en cas de décès. Dans ce cas, les crypto-actifs entrent dans l’actif successoral. Mais, contrairement aux comptes bancaires, les plateformes d’échange de crypto-actifs ne sont ni informées ni tenues de rechercher les héritiers. En outre, quid de l’accès au portefeuille numérique du défunt si les héritiers ne sont pas en possession de la clé privée ? En toute vraisemblance, les crypto-actifs ne pourront être récupérés.

3. Glossaire

Blanchiment d’argent : Processus qui consiste à injecter de l'argent d'origine criminelle dans les circuits réels ou fictifs d'une activité en apparence respectable afin d'en dissimuler l'origine.

Clé privée : Partie non divulgable, et donc à usage exclusif de son détenteur, du jeu de clés nécessaire au bon fonctionnement d’un algorithme cryptographique asymétrique.

Clé publique : Partie divulgable du jeu de clés nécessaire au bon fonctionnement d’un algorithme cryptographique asymétrique.

Cryptographie : Discipline incluant les principes, moyens et méthodes de transformation des données, pour cacher leur contenu sémantique, empêcher leur utilisation non autorisée ou permettre la détection de modifications (la cryptographie conçoit des algorithmes que l’on souhaite inviolables).

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